Zur Ruhestandsplanung gehört nicht nur Wunschdenken; man muss wissen, wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet. Dieser Artikel befasst sich mit häufigen Missverständnissen über den Ruhestand und soll Ihnen helfen, eine Ruhestandsstrategie zu entwickeln. Wie Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten Lange bevor Sie sich mit dem Gedanken an den Ruhestand beschäftigen, sollten Sie acht Überlegungen anstellen: Berechnen Sie, wie viel Sie für alltägliche Ausgaben (z.

B. Arztrechnungen, Reisen) ausgeben wollen. Überlegen Sie sorgfältig, was Sie im Ruhestand brauchen. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 80 % der Amerikaner besorgt sind, dass sie nicht genug Geld gespart haben, um ihre Bedürfnisse zu decken. Sie lebten nicht mehr so komfortabel wie in ihren Jahren vor dem Ruhestand. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen. Das US-Arbeitsministerium schätzt, dass Sie 70 bis 90 % Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um alle anfallenden und regelmäßigen Ausgaben zu decken.

Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über ein 401k-Konto Ein 401k-Konto ist ein steuerfreies, beitragsorientiertes Rentenkonto, das von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet wird. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber entsprechende Beiträge auf Ihr Konto einzahlt. Arbeitnehmer können entweder ihre Einkommenssteuer für das vergangene Jahr senken oder ihr Geld (steuerfrei) abheben, wenn sie sich für eine traditionelle oder eine Roth 401(k) entscheiden.

Investieren Sie in ein IRA-Konto Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine weitere Möglichkeit, einen qualifizierten Rentenplan zu entwickeln und Ihren Ruhestand zu sichern. Jeder kann ein IRA-Konto einrichten. Wenn Sie ein IRA über einen Makler oder Robo-Advisor erwerben, haben Sie die Möglichkeit, risikofreie Anlagen zu tätigen.

Schauen Sie sich unbedingt unsere Empfehlungen für den besten Robo-Advisor an. Schulden abbezahlen Sie müssen jeder Schuld zwei Schritte voraus sein. Zahlen Sie Hypothekenraten im Voraus, um Ihre Kreditsumme zu reduzieren, bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und gewöhnen Sie sich an, Kreditkarten zu meiden.

Auf diese Weise können Sie Ihre bestehenden Schulden abbauen. Nehmen Sie einen Nebenjob im Ruhestand an Laut einer Studie des Federal Reserve Board arbeiten etwa 30 % der Amerikaner aller Einkommensgruppen nach dem Eintritt Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet den Ruhestand weiter.

Die Motivation dafür hängt zum Teil davon ab, wie gründlich die Vorbereitung auf den Ruhestand war. Manche wollen sich aber auch nur von einem Burnout erholen und sich nützlich fühlen. Geben Sie Ihr Ruhestandsgeld nicht aus Das Gesetz erlaubt Abhebungen von Rentenkonten ohne die übliche Steuerstrafe von 10 %, um die Folgen der COVID-19-Pandemie zu mildern.

Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet

Versuchen Sie jedoch Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet normalen Umständen, Ihr eingezahltes Geld nicht auszugeben. Andernfalls riskieren Sie den Verlust von Zinsen und Kapital oder von Steuervorteilen. Eignen Sie sich mehr Wissen über den Ruhestand an Je mehr Informationen Sie haben, desto näher kommen Sie einem idyllischen Ruhestand.

Wägen Sie alle Tipps und Ratschläge sorgfältig ab und stellen Sie sie in den breiteren Kontext Ihrer Lebensweise. HINWEIS: Nach Angaben des US-Arbeitsministeriums verbringt der durchschnittliche Amerikaner etwa 20 Jahre im Ruhestand.

Gleichzeitig haben nur 40 % der Ruheständler im Voraus berechnet, wie viel Geld sie sparen müssen. Was ist ein qualifizierter Ruhestandsplan? Ein qualifizierter Ruhestandsplan ist ein von Ihrem Arbeitgeber vorgesehener Plan, der die in Abschnitt 401(a) des Internal Revenue Code und dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) von 1974 festgelegten Standards erfüllt.

Ein solcher Plan soll dazu dienen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Neben den traditionellen und den Roth 401(k)-Plänen gibt es weitere beliebte leistungsorientierte und beitragsorientierte Pläne für den Ruhestand: Keogh Diese Pläne eignen sich für Selbstständige oder Personen, die für Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit arbeiten, Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet sie höhere Beitragsgrenzen haben.

Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet sind die Unterhaltskosten für diesen Plan enorm hoch, und der hohe Verwaltungsaufwand lässt vermuten, dass Sie wahrscheinlich professionelle Hilfe benötigen werden. 403(b) Dieser Altersvorsorgeplan ähnelt dem 401(k), Wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet die Zielgruppe ist eine andere - 403(b) ist für Lehrer, Schulverwalter, Bibliothekare, Krankenschwestern, Ärzte und Regierungsangestellte gedacht. Sie können zusätzliche Beiträge in diesen Altersvorsorgeplan einzahlen, aber Ihr Anlageportfolio wird weniger umfangreich sein als bei einer 401(k).

Wenn ein Arbeitgeber Ihnen sowohl 403(b) als auch 401(k) anbietet, sollten Sie nicht zögern, sie zu nutzen. Gewinnbeteiligung Bei solchen Plänen können Arbeitnehmer Anteile an den Gewinnen ihres Unternehmens erwerben, je nachdem, wie viel sie im Jahr verdienen. Im Gegensatz dazu ist ein nicht qualifizierter Pensionsplan nicht an die Richtlinien des ERISA gebunden. Diese Pläne sind jedoch in der Regel für Führungskräfte gedacht.

Und nicht qualifizierte Pensionspläne beinhalten keine Steuervorteile. HINWEIS: Laut der Umfrage zu den Verbraucherfinanzen 2019 haben 65 % der weißen Familien mittleren Alters mindestens ein Rentenkonto, verglichen mit 44 % der schwarzen und 28 % der hispanischen Familien.

Dies ist vermutlich auf die verheerenden Vermögensunterschiede zwischen den verschiedenen Ethnien zurückzuführen. Wir möchten Ihnen Tipps zur Altersvorsorge geben, die dazu beitragen könnten, diese statistische Lücke zu schließen. Es gibt zwei Arten von Pensionsplänen, die von Arbeitgebern eingerichtet werden, nämlich qualifizierte [z. B. 401(k) und 403(b) Pensionspläne] und nicht qualifizierte. In solche Pläne können auch Arbeitnehmerbeiträge eingezahlt werden.

IRA ist ein Altersvorsorgeplan, den jeder einrichten kann. Sie können mehrere Ruhestandskonten einrichten, aber Sie können die Beitragssumme für keines von ihnen ausschöpfen. Zeithorizont für den Ruhestand Die Absicht, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen oder den Ruhestand hinauszuzögern, wirkt sich stark auf Ihre Ruhestandsstrategie aus. Bei der ersten Option wird davon ausgegangen, dass Sie mit den Investitionen beginnen, sobald Sie einen Arbeitsplatz mit regelmäßiger monatlicher Zahlung gefunden haben.

Die zweite Option bringt mehr Geld für den Ruhestand, führt aber zu einem Rückgang der Gesundheit und der Lebenszufriedenheit. Anlageformen Der Zeithorizont für den Ruhestand bestimmt die Art der Diversifizierung eines Anlageportfolios. Je später Sie mit der Einzahlung in Ihr Rentenkonto beginnen, desto weniger konservativ können Ihre Anlagen sein. Anlagezinsen sind nicht steuerpflichtig.

Steuervorteile und Sanktionen Eine Steuererklärung für das IRA-Konto und die Steuerersparnis bei der Altersvorsorge sind wichtige Faktoren für die Beurteilung der Vorteile der Vorbereitung auf den Ruhestand. Ein IRA-Konto und ein traditionelles 401 (k)-Konto sind steuerlich aufgeschobene Konten, die Ihr laufendes steuerpflichtiges Einkommen verringern. Ein Roth 401 (k) ist ein steuerbefreites Konto, d. h. Auszahlungen sind nach dem Eintritt in den Ruhestand steuerfrei.

Vorzeitige Abhebungen werden mit einem Strafzins von 10 % belegt - diese Regelung ist jedoch aufgrund der COVID-19-Pandemie vorübergehend ausgesetzt. Wann Sie in den Ruhestand gehen Die entscheidende Überlegung bei der Planung Ihres Ruhestandseinkommens ist das Zusammenspiel zwischen Ihrem derzeitigen Alter und dem voraussichtlichen Ruhestandsalter. Dieser Zeithorizont wirkt sich auf den Anlagehorizont aus - je jünger Sie mit der Entwicklung einer Ruhestandsstrategie beginnen, desto risikoreichere Anlagen werden getätigt.

Außerdem erstrecken sich die Beiträge zu den Rentenplänen über mehrere Jahrzehnte und sichern ein beträchtliches Einkommen nach dem Renteneintritt. Ein bestimmtes Ruhestandsalter bringt jedoch unterschiedliche Vorteile mit sich. Betrachten Sie vier How-tos für das Ruhestandsalter: Wie Sie sich in Ihren 40ern auf den Ruhestand vorbereiten Im Alter von 40 Jahren sollten Sie bereits über mindestens ein Rentenkonto verfügen.

Ihr Anlageportfolio kann aus Aktien, Anleihen oder Investmentfonds bestehen. Versuchen Sie, einige Ihrer Ausgaben aufzuschreiben und hier und da etwas Geld zu sparen, vor allem, wenn Sie einen frühen Ruhestand anstreben. Wie Sie sich mit 50 auf den Ruhestand vorbereiten Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto konservativer sollten Sie bei Ihren Investitionen sein. Verzichten Sie auf Abhebungen aus Ihrer 401(k), bevor Sie 59,5 Jahre alt sind, da Sie mit einer Strafgebühr von 10 % rechnen müssen.

Wenn Sie darauf bestehen, mit 50 in den Ruhestand zu gehen, bereiten Sie sich auf ein asketisches Leben vor. es sei denn, Sie sind wohlhabend. So bereiten Sie sich auf den Ruhestand mit 60 vor Mit 62 Jahren haben Sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen, aber das bedeutet nicht, dass Sie in den Genuss aller Leistungen kommen, da diese von Ihrem vollen Rentenalter abhängen. Wenn Sie in Ihren 50er Jahren Beiträge zu IRA-Konten und 401(k) nachgeholt haben, sind Sie mit 65 Jahren auf einem guten Weg.

Wie Sie sich auf den Ruhestand nach 60 vorbereiten Das typische (realistische) Ruhestandsalter liegt zwischen 66 und 70 Jahren. Im Alter von 70 Jahren belaufen sich Ihre Sozialversicherungsleistungen auf 132 % Ihres Gesamtbetrags. Nach dem 70.

Lebensjahr hört die Erhöhung der monatlichen Leistungen auf. Es scheint also, dass es lukrativ ist, mindestens bis zum Alter von 70 Jahren zu arbeiten.

Aber mit 70 Jahren zu arbeiten, kann für manche ziemlich schwierig sein. Diese Befürchtungen sind verständlich, wenn man bedenkt, dass sich der Ruhestand positiv auf die Gesundheit und die Lebenszufriedenheit auswirkt. Unser Rat für die Ruhestandsplanung lautet, den Zeitpunkt des Ruhestands auf Ihre Bedürfnisse und Ihre finanzielle Situation abzustimmen.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass es der richtige Zeitpunkt ist, um mit der Arbeit aufzuhören, und Sie sicher sind, dass Sie genug Geld gespart haben, um die verbleibenden Tage zu nutzen, sollten Sie nicht länger warten. HINWEIS: Das durchschnittliche Rentenalter in den USA liegt bei 66,85 Jahren.

Im Vergleich zu Japan, wo das durchschnittliche Renteneintrittsalter bei 69,25 Jahren liegt, ist das gar nicht so schlecht. Aber nur wenige Amerikaner haben das gleiche Privileg wie die Franzosen: den Ruhestand mit etwa 60 Jahren.

Die Bedeutung der Ruhestandsplanung Bedenken Sie die folgenden Vorteile, die sich aus einer ausgearbeiteten Ruhestandsstrategie ergeben: Der Sinn des Ruhestands ist es, das zu ernten, was man gesät hat. Die Entwicklung einer Ruhestandsstrategie dient dem Zweck, ein stressfreies Leben nach der Pensionierung zu führen. Aller guten Dinge sind drei - die Ruhestandsplanung bringt Steueraufschub und Steuerbefreiung mit sich. Sie sichern sich nicht nur für das Alter ab, sondern minimieren auch die Steuerlast.

Es ist ganz natürlich, dass man sich Sorgen macht, ob man im Ruhestand finanziell unabhängig sein wird. Ein Plan mit aufgeschobener Altersvorsorge kann hier Abhilfe schaffen: Sie können weiterhin arbeiten, aber Ihr Arbeitgeber zahlt für jedes Jahr Pauschalbeträge auf Ihr verzinstes Konto ein. Ersparnisse auf Ihrem Bankkonto können nicht in gleichem Maße hohe Renditen erwirtschaften wie Altersvorsorgeinvestitionen. Mit einer gut durchdachten Ruhestandsstrategie können Sie eine Rendite erzielen, die die Inflation ausgleicht.

Der Ruhestand bringt viele Vorteile, aber auch große Herausforderungen für Ihre Haushaltsstabilität mit sich. Mit einer guten Taktik können sich die Herausforderungen jedoch in Chancen für die Verwirklichung Ihrer Ruhestandsträume verwandeln. HINWEIS: Mehr als 43 % der Frauen haben keine Strategie für den Ruhestand und weisen im Allgemeinen eine geringe Finanzkompetenz auf.

Sich über die wichtigsten Schritte der Ruhestandsplanung zu informieren, ist für Frauen entscheidend, um sich vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen.

Fazit Dieser Artikel hat Ihnen acht wichtige Schritte aufgezeigt, die Ihnen helfen können, Ihren Ruhestand finanziell stabil zu gestalten. Wir haben wichtige Begriffe - wie den Unterschied zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Plänen - sowie Tipps zur Ruhestandsplanung im Hinblick auf Vor- und Nachteile für den Ruhestand behandelt.

Wie Sie sehen, ist eine gut durchdachte Ruhestandsstrategie wichtig.


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